Consumer Debt and Social Exclusion in Europe

образом, они берут большой шаг вперед - по сравнению с докризисным законодательства - в отношении стандартизации информации. Статья 5 КБО и статьи 14 (3) MCD ввести требование о предоставлении преддоговорных информацию о форме Стандарт Европейский Потребительский кредит информация - в ​​приложении II CCD - и Европейский Стандартизированный Информационный лист (ESIS) - в приложении II MCD - соответственно. Это позволяет потребителям сравнить различные предложения более легко и, так как конкретная информация должна быть включена в стандартизированном листе, способствует прозрачности.

вмешательства государства в суть этих договоров также уместно с учетом широкое использование стандартизированных контрактов. Мало того, что широкое лидерство в области стандартизации к глобальному закону по контракту , который усиливает риски , связанные с этими контрактами, 27 , но стандартные условия были также часто злоупотребляют до кризиса и с учетом возможности односторонних изменений со стороны кредитора. 28 Более того, нормативная сила договорного согласия на стандартных условиях ослабляется через неверные представления от имени потребителя на осн

В правовом порядке ЕС, ответственное кредитование в основном приравнивается к "лучше" раскрытия информации и оценки кредитоспособности. Например, Европейская Комиссия связывает ответственное кредитование рекламы, маркетинга и информационной практики до сделки кредитования, бизнес - практики , связанные с кредитоспособностью, а также оценки пригодности и советы. 49 В этом контексте, ответственность кредитора заключается в обеспечении того , потребитель получает соответствующую информацию до заключения контракта, 50 и в проверке информации , представленной потребителем на основании которых оценка кредитоспособности должна быть проведена. 51 Мандатарий обязательство по предоставлению прозрачной и полная информация направлена ​​на предоставление физическим лицам необходимую информацию , необходимую для того , чтобы принять обоснованное и ответственное решение заимствования.
Две директивы кредитных конкретных (CCD и MCD) содержат обширные положения и новшества , касающиеся прозрачности и полноты информации, которые дополняются более общими положениями UCP и UCT. Обе директивы также содержат подробные положения , касающиеся полноты информации , которая должна быть предоставлена ​​потребителю на различных стадиях договорного процесса. 52 Даже после того , как был подписан контракт, КБО и МЦД обязать кредитора информировать потребителя о каких - либо . изменения ставки заимствования до того, что изменение вступает в силу 53 Таким

В докладах стран также подчеркивают недостатки потребительской политики ЕС, которая в значительной степени на основе образа достаточно осмотрительным потребителя , который уполномочен, в основном за счет предоставления информации и конкуренции на внутреннем рынке с информационной асимметрии , которые будут рассматриваться кредитных реестров и бюро кредитных историй . В связи с этим, ЕС страдает от явной предвзятости рынка , что способствует и требует легкий доступ к потребительским и ипотечным кредитам, 7 в соответствии с англо-американским видением "дешевых денег" в качестве средства достижения финансовой и социальной интеграции. Кризис 2008 года, однако, вызвало чрезмерной задолженности приносит финансовую и социальную изоляцию без наличия европейской политики для противодействия такого эффекта.